こんにちは、げじコノコです。
いろいろなネット銀行がありますが、各銀行の振込手数料が無料になる条件を知っていますか？
今回は、ネット銀行の振込手数料について無料になる条件と設定方法についてまとめたいと思います。
「どこのネット銀行が振込手数料無料になるの？」「各銀行の振込手数料無料の条件は？」と言った疑問をお持ちの方に是非読んでいただきたいです。
この記事を読むと、各ネット銀行の振込手数料無料の条件や、無料になる回数について知ることが出来ます。
今回の記事を読んで、どこのネット銀行に口座開設しようか悩んでいる方は、検討する判断材料にしていただければ幸いです。
ネット銀行とは
まずは、ネット銀行について説明します。
ネット銀行とは…
実店舗が無く、インターネットのみで口座開設から、振込み等の取引を行える銀行の事です。
最近では、実店舗のある銀行 (三菱UFJ銀行、三井住友銀行等)でもネットで取引できる、「インターネットバンキング」というものがありますが、今回の「ネット銀行」は「インターネットバンキング」を中心に運営している銀行の事です。 (窓口が無く、お問い合わせもネットか電話です。)
振込手数料が無料になるネット銀行
ネット銀行の多くは、同銀行あての振込手数料は何度でも無料のところが多いです。
そして、他行あての場合、条件を達成すると振込手数料が無料になります。
今回、ピックアップするネット銀行は…
- 楽天銀行
- イオン銀行
- 住信SBIネット銀行
- SBI新生銀行
一つずつ解説します。
楽天銀行
まず、楽天銀行です。
基本情報は… (2024年1月現在)
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 |
| 預金残高 | 10兆2122億円 |
| 口座数 | 1492万6千口座 |
| 他行振込 手数料無料 | 0回/月～3回/月 |
ネット銀行の中で、一番口座開設数の多いのが楽天銀行です。
楽天銀行では「ハッピープログラム」というサービスがあり、口座の「お預かり資産残高」や「取引回数」によってステージが分かれます。
ハッピープログラム
| ステージ | 達成条件 | 他行振込 手数料無料 |
| スーパーVIP | 残高300万円以上 取引30件以上 | 3回/月 |
| VIP | 残高100万円以上 取引20件以上 | 3回/月 |
| プレミアム | 残高50万円以上 取引10件以上 | 2回/月 |
| アドバンスト | 残高10万円以上 取引5件以上 | 1回/月 |
| ベーシック | エントリー | － |
「ハッピープログラム」とは、楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させることでエントリーが出来ます。
「お預かり資産残高」と「取引回数」の条件は、どちらか一方が達成されていればOKです。
給与・賞与・公的年金を楽天銀行で受け取ると、「プレミアム」「アドバンスト」「ベーシック」のステージでも、他行振込手数料が3回/月無料になります
イオン銀行
イオン銀行の基本情報は… (2023年3月)
| 会社名 | 株式会社イオン銀行 |
| 預金残高 | 4兆3929億円 |
| 口座数 | 832万口座 |
| 他行振込 手数料無料 | 0回/月～5回/月 |
イオン銀行は、イオン店舗内にATMや相談ブースがあるので、ネット銀行の中でも特殊です。
オンライン手続きが苦手な方も、口座開設しやすいです。
イオン銀行では、「イオン銀行Myステージ」というサービスがあり、対象取引をする事で「イオン銀行スコア」を貯め、そのスコアによりステージが決まります。
イオン銀行Myステージ
イオン銀行ステージは…
| ステージ | スコア | 振込手数料 無料回数 |
| プラチナ | 150点以上 | 5回/月 |
| ゴールド | 100点以上 | 3回/月 |
| シルバー | 50点以上 | 1回/月 |
| ブロンズ | 20点以上 | 0回/月 |
新規口座開設された方は、口座開設月の翌月までゴールドステージ、翌々月はゴールドまたはプラチナステージが適用されます。
イオン銀行スコアは…
| 対象取引 | スコア |
| ①イオンカードセレクトまたはキャッシュ+デビット、イオンデビットカードのご契約 | 10点 |
| ②イオンゴールドカードセレクトのご契約 | 30点 |
| ③イオンカード、AEON Payご利用代金のお引落し | 10点～100点 |
| ④WAONのご利用金額 | 10点～100点 |
| ⑤WAONオートチャージのご利用 | 10点 |
| ⑥積立式定期預金の口座振替 | 10点 |
| ⑦投資信託残高 | 10点～100点 |
| ⑧投信つみたての口座振替 | 30点 |
| ⑨外貨預金残高 | 10点～100点 |
| ⑩外貨普通預金積立の口座振替 | 30点 |
| ⑪NISA口座のご開設 | 30点 |
| ⑫iDeCo掛金の口座振替 | 30点 |
| ⑬カードローンのご契約 | 10点 |
| ⑭無担保ローン残高 | 30点 |
| ⑮住宅ローン残高 | 30点 |
| ⑯インターネットバンキングのご登録 | 30点 |
| ⑰給与のお受取り | 30点 |
| ⑱年金のお受取り | 30点 |
| ⑲ボーナススコア（⑧⑩⑫のうち、同月内に2つ以上の口座振替が対象） | 10点 |
「イオンゴールドカードセレクト」をお持ちの方は、「スコア」に関わらず「ゴールドステージ」以上が適用されます。
住信SBIネット銀行
SBI証券との相性がバッチリなネット銀行です。
SBI証券と連携する事で、証券口座に入金せずとも住信SBIネット銀行内の「SBIハイブリット預金」から投資商品の買付が出来ます。
住信SBIネット銀行の基本情報は… (2023年12月)
| 会社名 | 住信SBIネット銀行株式会社 |
| 預金残高 | 9兆2240億円 |
| 口座数 | 688万口座 |
| 他行振込 手数料無料 | 1回/月～20回/月 |
住信SBIネット銀行は、口座開設した時点で月1回他行振込手数料が無料になります。
住信SBIネット銀行では、「スマートプログラム」というサービスがあり、設定や預金残高、ご利用サービスによって4つの「ランク」に分かれます。
スマートプログラム
スマートプログラムランクは…
| ランク | 達成条件 | 振込手数料 無料回数 |
| ランク4 | スマートフォンアプリでログイン済み ＋ 条件Bのいずれかに該当 | 20回/月 |
| ランク3 | スマートフォンアプリでログイン済み ＋ 条件Aのうち3点以上 | 10回/月 |
| ランク2 | スマートフォンアプリでログイン済み | 5回/月 |
| ランク1 | スマートフォンアプリをお持ちでない | 1回/月 |
ランク3の「条件A」の詳細は…
| 総額金額残高 月末300万円以上 | 3点 |
| 住宅ローンまたは資産形成ローン 月末残高あり | 3点 |
| ロボアドバイザー資産運用残高 月末100万円以上 | 3点 |
| 外貨預金 月末残高あり | 1点 |
| 仕組預金 月末残高あり | 1点 |
| SBIハイブリッド預金 月末残高あり | 1点 |
| スポーツくじ購入または公営競技入金 月内合計2万円以上 | 1点 |
| 純金積立 月末時点で残高あり | 1点 |
| 給与・賞与・年金受取 月内に入金あり | 1点 |
| 目的・不動産担保ローン 月末残高あり | 1点 |
| カードローン月末残高あり 50万円以上 | 2点 |
| ミライノデビット月末確定金額 1万円以上 → 1点 3万円以上 → 2点 | 1点 or 2点 |
| JALPay当社口座からの円貨チャージ月内合計金額 1万円以上 → 1点 3万円以上 → 2点 | 1点 or 2点 |
| ミライノカード（JCB）一般引落口座を当社スマートプログラム対象支店に設定 ＋ 当社確定（翌月引落）金額 1万円以上 → 1点 5万円以上 → 2点 | 1点 or 2点 |
ランク4の「条件B」の詳細は…
- 外資預金＋仕組預金 月末合計500万円以上
- 外資預金＋仕組預金 月末合計300万円以上
＋
住宅ローンまたは資産形成ローン 月末残高あり - プラチナデビットカード（Mastercard）のご契約
- ミライノカード Travelers Gold（Mastercard）のご契約
- ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）のご契約
＋
振込口座として当社プログラム対象支店をご指定
スマートフォンアプリに登録するだけで、5回/月も他行振込手数料が無料になるので、振込み用の口座として利用するのもアリだと思います。
SBI新生銀行
こちらも、SBI証券との相性がバッチリなネット銀行です。
SBI証券と連携する、「SBI新生コネクト」に申し込むだけで、他行振込手数料が50回/月も無料になります。 (取引して無くても条件達成)
SBI新生銀行の基本情報は… (2023年9月)
| 会社名 | 株式会社SBI新生銀行 |
| 預金残高 | 10兆5000億円 |
| 口座数 | 331万口座 |
| 他行振込 手数料無料 | 1回/月～50回/月 |
調べた中でダントツに、他行振込手数料の無料回数が多いネット銀行です。
SBI証券を利用している方は条件達成しやすいです。
SBI新生銀行では、「ステップアッププログラム」というサービスがあり、お取引や残高によってステージが分かれます。
ステップアッププログラム
ステップアッププログラムは…
| ステージ | スタンダード | シルバー | ゴールド | プラチナ | ダイヤモンド |
| 振込手数料 無料回数 | 1回/月 | 3回/月 | 5回/月 | 10回/月 | 50回/月 |
ステージの判定条件は… (一部ですが)
| ステージ | スタンダード | シルバー | ゴールド | プラチナ | ダイヤモンド |
| SBI新生コネクト のご設定 | ご設定のみ | ||||
| お預入総資産の 年間判定残高 | 100万円以上 | 500万円以上 | 2,000万円以上 | ||
| 当行所定の投資商品の 年間判定残高 | 10万円以上 | 100万円以上 | 300万円以上 | 2,000万円以上 | |
| お預入総資産の年間判定残高と、 当行所定の投資商品の年間判定残高 | お預入総産 100万円上 かつ、 当行所定投資商品 10万円以上 | お預入総資産 500万円以上 かつ、 当行所定の投資商品 10万円以上 | |||
| 給与振り込みのご利用 | 1回以上 | ||||
| 口座自動引き落としのご利用 | 6回以上 |
達成条件が無い「スタンダード」ステージでも、1回/月は他行振込手数料が無料になります。
まとめ
いかがだったでしょうか、今回はネット銀行の他行振込手数料についてまとめました。
ネット銀行は数多くあり、迷ってしまうと思いますが、他行振込手数料無料の条件や回数で選ぶのもアリだと思います。
各銀行ごとに条件が異なるので、自分にとって達成しやすい条件の銀行を選んでみてはいかがでしょうか？
メガバンクでも条件達成すると、他行振込手数料が無料になります。詳しくは過去にまとめたこちらの記事をご覧下さい。
最後まで読んでいただきありがとうございます。
コメント